徐匡迪：互联网金融正在改变传统金融业态

　　由科技部和上海市人民政府共同主办的2014浦江创新论坛10月25日在上海开幕。中国工程院主席团名誉主席徐匡迪出席并发言。

　　徐匡迪：各位嘉宾，女士们、先生们，大家早上好！习总书记在8月18号中央另财经领导小组会上，非常深刻地指出中国人类发展的历史，创新湿周是推动一个国家，一个民族向前发展的重要力量，也是推动人类社会向前发展的重要力量，创新是多方面，包括理论创新、体制创新、制度创新、人才创新等等，但是科技创新的地位和重要十分显要，我国是发展中大国，目前正在大力推进经济发展方式转变和经济结构调整，正在为实现两个100年奋斗目标而努力，关于新型国家的经济发展，国际上有四个阶段，一开始是要素驱动，土地、资源、矿产资源便宜人家来投资。第二阶段投资驱动，建厂劳动力便宜，第三阶段是创新驱动，第四阶段是财富驱动，像现在的英国、美国这样主要靠投资。

　　关于创新特别是技术创新胸壁的有一个理论创新和技术革命不同是渐进性，包括材料创新、产品创新、工艺创新和市场创新，比如市场创新最典型的就是比如说美国的亚马逊网，中国的阿里巴巴、京东、腾讯业态的市场创新，但是与此同时也有克里斯提出创新有颠覆性的创新，不是渐进式，比如用数码相机替代了过去胶卷，使得胶卷行业倒了，包括美国柯达公司也倒了，用光盘取代录像带，改革开放以后有好几个录像带厂，有跃进取代电子显象管，美国有一个引进电子显象管，结果不用了因为技术进步了，对于创新的问题还没有形成一个强大的力量之前要有预见性，改革开放之初习总书记说给我们带来的一般技术，现在要高端技术，关键技术谁给我们？实现现实的经济面临是三期叠加带来一系列挑战，产能过剩现象十分严重，传统产业改造任务相当繁重，水资源、推动资源、能源和其他矿产资源全面告急，环球容量严重不足，特别是看到我们国家要实现现代化，我们是13亿人口意味着全球现代化的人口翻番，现在全球只有12亿人口生活在现代化的社会里面，所以这就意味着现代化人口翻番，如果像西方国家那样消耗资源能源，不但我们自己国家无法承受，全球环境难以承受，大量投入资源和消耗环境经济发展方式难以为继了，不改不行了，举两个例子，一个中国农业已经取得了巨大成就，我们的谷物已经基本给中国人的饭碗必须捧在自己手上，习主席说的话，今天努力还要做，动物园农产品肉蛋禽类占到了中国消费额50%，未来20年养殖产业需求是刚性增长，带来了资源短缺，生态关系的压力和食品安全等等问题。

　　养殖业的关键是种业，我们的奶牛一年全国平均产奶量是2900公斤一头奶牛，而美国9590公斤，欧盟是6200公斤，可以看到这么大的差别对于饲料的要求、场地都是问题，所以品种对于养殖业至关重要，我们动物种业依赖于国外十分严峻，种族92%靠国外引进，肉鸡是100%种鸡引进，肉鸭90%，奶牛95%，我们关键是鱼种企业实力差距非常大，比如养猪种猪企业美国一个公司有350万头产出，北京最大中心一年只有3万头，奶牛美国公司10万头一年，我们总和培养总的奶牛是500头，还有令所有人震撼的一个问题，1870年北京鸭被外国人看到了，把它称之为白的北京鸭子，这个鸭子到了欧洲经过70多年的预种，是蝇头谷鸭，我们四公斤转化一公斤鸭肉，它只要三公斤，抗病非常高，1991年在中国变成大规模推广，因为市场效益好，一年储量10亿只，中国只有800万只，北京烤鸭、南京烤鸭都是樱桃谷鸭，是北京曾孙子倍改良的，因为鸭皮下面没有油，我们的北京烤鸭切下来有一层油，由于樱桃谷公司在全球市场占有70%，祖代的单价是国内北京鸭产品的10倍，利润十分可观，所以英国女王两次颁奖，表彰他再出口贸易和技术创新的特殊贡献。

　　我们在农业方面谷物做了很大工作，但是养殖业差距比较大，而未来的挑战是养殖业，同样在工业方面，今天我着重讲的是网络技术，网络技术使制造业工业的三大要素融为一体，一个是智能机器的网络，把无数的机器设备、设施群和网络连为一起，装置应用软件和控制系相连。第二用先进的分析工具，包括物理分析方法，预测算法和自动控制技术和材料，电气工程方面的专业知识，来分析机器在运行中的情况，改进机器的性能，提高机器系统的效率。第三个是工作人员可以随时随地和你在工作的机器和装备互联互通，人机对话，达到更高智能控制水平。GE公司过去制造喷气发动机，现在波音公司[微博]有2万驾飞机，装了4.3万台喷气式运行，其中每台发动机当中有3部能够单独测量监控，旋转的而且寿命最低的部件，一个是涡轮机，一个是涡轮机叶片，还有压缩机，现在做到智能飞机，驾驶员可以和自己的飞机对话，但是不是直接对话，控制在GE公司控制中心对话，现在我们用的波音飞机只要一起飞控制人员知道，这个什么航班，从哪里到哪里？现在控制状态怎么样？驾驶员直接对话，在引进维护燃油效率方面大大提高，因为过去发动机维护按照飞行多少公里、多少小时来做？现在按照实际的情况。

　　另外GE公司的大产品就是发电机，燃气发电机组的效率如果每提高1%，就能够节省燃料消费660亿美元，所以为客户服务，所以GE公司计划把计算机科学家、软件研发员人数从现在100多人提高到400人，并在2015年以前注入10亿美元，为工业带来前所未有数字智能化，GE安装到航天设备上，而且安装到医院核磁共振M2，GE贡献1500亿美元价值，每一驾飞机飞行要付钱，如果现在空客现在装备GE公司的装置，MH370不会发生事故，高度时间都知道，网络技术有演进过程，最早的网络技术就是桌面互联网，做桌子上的PC机，台式机，后来到移动互联网，以后是下一代三网融合的互联网，是宽带一带安全可信自载和泛载，功能不一样，第一代主要解决数据服务，所以计算机做数据处理，第二代因为移动更适合于音频和视频，所以是电信服务，再下面是媒体服务，现在在网上可以看到每天重要新闻，然后是物联服务，物联把不同物体和不同的生产装备联系在一起。最后现在我们讲的网络技术就是产业服务，产业服务提出了CPS，现在翻译成为网络，在1956年钱学森先生从美国回来以前写了一本书，就是工程系统控制论，全世界他第一个提出这个概念，是希腊语，中国人说天罗地网，今后不要改网络，区别于英特尔[微博]，中国翻译成赛博，像我们的雷达一样，如果当初不翻译成为雷达现在困难了，我们的计算机没有翻成电脑很困难，计算机主要不是计算，主要分析和思考，甚至预测，它的运用把计算控制和对话三者结合起来，实现规模化生产，最后实行智能和敏捷的制造，包括产品的全寿命周期的管理，包括零部件供应链管理，包括企业资源管理，包括钱和人，还有客户的关系的管理，都是通过网络连起来。网络经济时代已经到来，美国一个公司是最大的风力发电公司，在美国经营16个风厂，对GE公司生产的涡轮机进行生产，安装了传感器，提高了3%的电力输出，一年生产12万度电。

　　中国也有利用网络技术对工业装置进行运行的检测，第一个是矿山安全，大家如果注意一下李晓光同志到山西当省长以前，到工程院来了，我们建议他用信息技术，不要搞现在的安全大检查，派安全员下去，结果死在里面不知道，所以现在对矿井生产全过程，通风量、湿度、下井人员，名字记录下来，这个公司是第三方服务外包，每一吨煤只收一毛钱，但是已经四年没有出现大的煤矿事故了，有事故的是煤矿，山西鼓风集团，是最大的鼓风机集团，给125家提供1424套鼓风机组，燃料机组如果鼓风机停没有办法，对机器进行监控，如果有什么问题提前告知进行设备的备份检修，服务费收入20亿，占公司收入的三分之一，从一个制造企业变成一个服务类的企业，除了制造信息、客户管理以外，工业业务流程管理BPM在三星[微博]的发展上起到了极大的作用，三星从1000万台的手机到一亿台手机花了16年，从一亿台手机到两亿台四年，2亿到3亿是两年，在2005年底采用了工业业务流程管理BPM，BPM有内部的管理，内部管理是以效率为中心的，包括问责制、可见性、适应性，也有社会BPM，就是社会的管理，和用户的管理，用户要参与，另外很多功能授权，突发事件的应对，所以有这么一个业务开发的周期循环例子。

　　网络技术使电子商务异军突起，电子商务是商业领域根本性的变革，使得买卖双方不见面进行各种商业和贸易活动，把贸易活动移到了网上，电子商务有三种主要的形式，一个B2B，企业到企业，阿里巴巴生意宝智慧网，B2C，比如亚马逊、走秀等等，第三种C2C，比如易拍、淘宝等等，从07年-2014年中国电子商务突飞猛进，从2万亿一直成长到11点几万亿，包括C2C到了14万亿，增长速度惊人的，未来几年估计网络零售还带来发展的井喷期，从阿里巴巴往旗下淘宝网和天猫网，2012年实现1万亿销售目标，2012年又增加了3-10倍，腾讯网现在已经突破了68亿，订单超过120万，在腾讯网上挂会员的数量超过350万户，在电子商务发展起来了以后，网络化物流非常重要的，网络物流是把商流、物流分离，商流在网上进行，物流是物理，必须要有，最大的变化把很多的商业仓库取消了，实现从总的仓库一直到用户，或者甚至于从厂商到用户的变化，中国网络零售市场增速是全球最高的，大家看红的线就是中国的增速，预计到2015年中国的网络零售额会超过美国，当然中国的网民人数多，人口众多，电子商务的另外效应就是带来物流业的快速发展，中国的电子商务使得物流信息化、网络化、标准化，2000年的时候，年的快递18.6亿件，2011年36亿件，到2014年要超过60亿件，一个中国人平均有3-4个包裹收，这是非常大的变化。

　　另外大家说这个干吗在网络上买？ 为什么不到商店选？最重要的是朋友影响朋友，社会化电子商务的推进，因为有很多网民在网上挂上自己的名字和一个朋友圈子，互相交流，比如宝洁公司的一个护肤品，在脸谱创下了每小时100笔记录，化妆品买100笔交易很难，凡克粉丝团通过微博网上销售扩大品牌，使得销售额从7亿增长到20亿，最近令人惊讶的曲美家具，一个月卖一、两套，卖了之后可以吃一个月，通过网络团购三周时间卖掉了3.1万套家具，是朋友影响朋友，他买了以后说家具很舒适，结果大家买，还有网络影响的是集装箱电子商务平台，不但是国内电子商务走到全世界，解决出口的问题，不光是快递，限制性环境集装箱拖车，也电子商务平台，因为都是个人经营，不是像以前司机跟你联系，在网上直接找最近找人集装箱码头，电商改变了金融的平台，一个小微网上企业得不到银行贷款，因为没有固定资产，在家里开网店，网络公司根据他注册以来营业的数量可以取得贷款，每个月营业多少，需要进多少，把贷款给你，因为卖得出去，阿里巴巴三年来累计为32.1万家贷款，累计达到700亿人民币，提供中小服务从来没有达到这个水平，面向个人用户的金融理财和信用支付服务，比较典型的就是余额宝，这个上线18天，余额宝用户突破了250万，成为国内用户规模最大的货币基金，比四大银行的积极都大，因为从一块钱开始进入理财产品，而且随时可以承诺你退出，不像大银行理财产品进来三年或者五年不能动，专门面向网络经济的金融服务有阿里巴巴、中国平安、腾讯三个马，三个老总姓马，马化腾、马云，他们给互联网平台电子商务网络购物的消费者提供服务和保险。

　　电子商务金融的共同点从放贷到风险防控通过网络技术解决，所以阿里巴巴金融员工有300人，其中技术开发人员有100个人，因为要分析你的用户到底能不能贷款给你？风险怎么控制？他实行了对22万家企业实行7×24小时服务，半夜也可以贷款，这是传统金融难以做到，所以他们国内理财的经理说他使得业态网络经济的业态，使得金融碎片了，但是分成很小可以进行，而不是一定买一根香肠一片片给你。最后讲一下大数据和云计算，因为专家报告Andrey Fursenko里面专门讲大数据，大数据一半是机遇，一半是挑战，美国斯诺登带来了很大困惑，所有人没有隐私，有足够能力可以下来，现在互联网上60秒发生什么事情？苹果应用下载4.7万次一分钟，发出2亿封电子邮件，潘多拉增加6万多首新歌，什么人歌可以挂上去，脸谱发生600万次访问，新增加28万用户，所以大数据是因为应用的人多了，这些活动就多了，而这些活动又都是在网上，所以谁都可以看。金融业要利用大数据，最重要的要有内行人分析，比如阿里巴巴网上零售额分析，过去记录多少，卖出去多少，要有网上商指点，必须搞过网络电商的人做。

　　第二把技术监控和评估关系结合起来，追求高保真数据，如果有这三条可以财源滚滚，所以他们经营非常好，谷歌[微博]公司有一个前雇员创办了气象公司，他把美国气象局40、50年前数据挖掘出来，把各地的农作物产量进行预测，任何美国什么农场明年的收获多少，如果没有达到可以投保，如果没有达到给你赔偿，这个公司获得巨额利润，因为农民没有办法判断，是根据可行性的数据出来，现在谷歌公司发现这个雇员把这么大的几千万美元一年收益的钱拿去，不需要投入，就是计算机软件，所以用几亿美元回购起来，大数据处理的流程第一步把外界感知的各种数据，经过处理接受处理，把有用的抽取起来清晰的储存，用户处理后的数据库申请，分析结果得到出来，所以大数据不是人人可以做，必须要有很大的硬件和软件支撑，我们需要分析数据，能够有分析的模型，而且对业务比较熟悉。欧盟是设立高标准，因为他们警惕这件事情比如说阿里巴巴金融网，不但监督网上的购物的买卖情况，而且个人的信用卡使用，如果吃喝嫖赌绝对不贷给你，奢侈品买了很多也不贷给你，这个有隐私问题，美国更多强调企业利益和客户自我保护，愿意不愿意进去，在网上可以贷钱牺牲你的隐私，立场不一样，两方探讨不下，议员争夺不下。

　　现在关于云计算很热，首先要有云计算的服务基础设计建设，现在有公司专门提供像美国的公司专门提供，要有云计算服务平台，这个服务平台也是比如说谷歌公司提供等等，要有软件，因为云计算里面的计算软件要有人提供，现在已经供货商已经有了，最后商业和业务过程的管理也需要有人帮助你提供，很遗憾这都是美国公开发表的数据，我们中国的东西还没有用上去，因为现在处于要不要怎么上的阶段，云计算和云服务2011年2月，美国政府宣布了云优先的计划，规定所有新建政府信息系统必须考虑云平台，美国政府IT预算25%用于云应用上，这里有共有云，还有虚拟的应用，这是分内部和外部，外部传统的IT企业通过共有云可以租用共有云上的数据，也有企业自己的私有云，他和共有云有物理间隔的，一部分可以虚拟云和共有云混合，要得到企业的允许。最后就是既可以租用公共资源，又可以保护私有的秘密，当然也有的大企业自己搞虚拟的自己企业的云，所以云计算在逻辑上是集中的，但是具体的物理上可以有地域上分化的若干个IDC中心执行这个过程。

　　最后讲网络经济传统产业有很大影响，有6种模式，一个面向消费者B2C模式，美国戴尔公司是这方面的先锋，做得最早，戴尔公司在网上卖，需要什么产品在网上订货，保证6个小时送到家，第二个整合供应链模式，海尔整合供应链，第三整合中介模式，阿里巴巴把买卖双方交易在网上。第四个全面服务模式，比如携程网取代了传统的旅行社，把你从订票到住什么旅馆，不需要拿到一张票，登记一下报出你的号码，你的身份证号码，你的银行帐户的号码，到时候可以登记入住结算。招商银行把网银开到了互联网上面去了，内容提供模式，比如说华尔街日报、彭博资讯等已经开始在网上要取代纸面的媒体。整体网络化的模式就是加州的斯科和高通。

　　结束语今天为什么讲互联网？很多创新大家想的是硬件，想的是设备，想的是做什么物理的东西，但是促进网络经济健康发展，是我们传统制造业、商业、金融业创新和转型的重要途径，不但提高效率，降低消耗，而且能够使得经济大幅度提升，网络经济对工业的渗入是制造业和金融业高度融合，使传统服务业、社会服务业转型重要手段，称之为高端服务业，电子商务和现代物流是现代主要发展趋势，随着网络技术的进步在我国还有很大发展潜力。

　　第四个网络互联网金融正在改变传统的金融业态，解决中微企业信贷和风险防范，是互联网技术的关键，我们国家每年提出1000万新增就业岗位，到最后一季度大家努力完成，今年到7月底已经完成了，很多人在网上开小微企业，两、三个人就业自己创业了，这一点很重要。

　　第五就是大数据和云计算已经到来，大家开启网络经济新时代，中国必须顺势而上，达到中国经济的升级版。